A proposito di affidabilità

Una delle aree più vulnerabili alle frodi è la gestione dei flussi di denaro tra l’impresa e i soggetti coinvolti nella pratica di finanziamento.

Le frodi più frequenti includono richieste di pagamento a soggetti non autorizzati

Buone pratiche operative

• Effettuare pagamenti solo su conti correnti intestati all’intermediario finanziario o a società da esso formalmente incaricate (da verificare per iscritto).
• Non accettare mai richieste di bonifici anticipati a persone fisiche o a società diverse da quella indicata nella documentazione ufficiale.
• Verificare attentamente le coordinate bancarie: frodi frequenti si basano sulla sostituzione dell’IBAN (“fraudulent IBAN substitution”).
• Richiedere sempre una fattura o ricevuta ufficiale per qualsiasi pagamento effettuato, con indicazione chiara del servizio erogato.

Le frodi finanziarie si manifestano spesso attraverso comportamenti o richieste anomale.
Riconoscere tempestivamente questi segnali può evitare danni economici e reputazionali significativi.

In caso di dubbio, contattare direttamente l’intermediario attraverso i canali ufficiali prima di autorizzare il trasferimento.

Indicatori operativi di rischio

Un’impresa dovrebbe sospettare una possibile frode quando:

• Riceve richieste di pagamento anticipate non previste dal contratto o sproporzionate rispetto alla pratica.
• Le comunicazioni provengono da indirizzi e-mail non istituzionali (es. Gmail, Outlook) o con domini simili a quelli ufficiali (es. “.org” invece di “.it”).
• Si riscontra una fretta eccessiva nel concludere l’operazione, accompagnata da pressioni a firmare senza verifiche.
• Vengono proposte condizioni economiche troppo vantaggiose, con tassi o tempistiche fuori mercato.
• Il presunto intermediario evita incontri fisici o videoconferenze ufficiali.
• Vi sono modifiche improvvise di IBAN o beneficiari con giustificazioni generiche.
• Si utilizzano canali di comunicazione non tracciabili (WhatsApp, Telegram, ecc.) per scambi documentali.